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不看不知道!超50%的中国家庭在做“自杀式”资产配置

发布日期:2017-08-26 16:37    点击量:

为什么要做资产配置?最简单的理解其实就是分散风险,把鸡蛋放入不同的篮子里。这个道理其实很多人都懂,但是真正能实行的却没几个。

近日,中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。


这是一个很可怕的数字,这意味着一旦房价下跌,很多家庭将跌入财富消失的深渊中。


房产对于中国家庭来说具有投资和居住等多重属性,很多中国家庭把房产作为家庭重要的甚至唯一的资产配置。但对于大众投资理财来讲,单一的资产配置,已经无法满足投资者多样化需求。


☞在资产配置的时候,如何平衡收益和风险?


设立一个好的投资结构是很不容易的。因为不同的群体对风险、收益的要求不一致。像欧美的投资人他们看的投资期限不是三年五年,而是三十年、五十年。


但中国的投资人对流动性的需求较大,封闭期限对他来说一两年勉强可以接受,三年以上很多投资者就觉得太长了。


☞房子——一场财富狂欢


中国家庭迷恋买房增值并非没有任何根据。据国家统计局数据,2016年北上广深新建商品住宅价格比2015年增长40%,二线城市增长16%,其他城市仅增长4%。


CHFS数据显示,过去半年,城镇无房家庭新购住房的比例为4.9%,已有一套房再购房的家庭比例为5.3%,已有多套房再购房的家庭比例更高,为5.9%,其中,富裕家庭(总资产处于前20%)的买房比例高达8.1%。


这一组数据正印证了房价上涨的真凶并非是刚需购房者,而是已有一套房甚至多套房的土豪们。可见,财富随着房价的上涨发生了重新分配,由无房者家庭向有房者家庭转移,财富越来越集中到一批靠买房发家的人手中。


☞危机在哪里?


全民押注房产的资产配置现状,至少有两个极其可怕的风险:


从整个社会层面而言,房产正在吸干其他经济体的血。


从过去的经验我们看到,很多人通过投机买房获得了大量财富。这种暴富经验正在形成示范效应,越来越多的资金进而继续涌入房地产领域。


一旦这唯一的独苗也衰了,整个社会将陷入万劫不复的境地,所以大家看到为了降低风险,很多城市出台了限购限贷政策,把这些流进去的钱全部暂时锁死住,想进来的钱暂时也被踢了出去。整个交易进入速冻模式。


从个人层面而言,房产正在把投资者推向悬崖边。


很多人为什么迷信买房致富?因为预期一定会涨。为什么如此笃定?因为中国的房价有政府兜底,不可能跌。


清华大学国家金融研究院副院长朱宁教授认为:


在泡沫里面,预期决定了所有的事情。在这里面可怕的事情是,因为这个价格是人为推高的,而且是被预期上涨推高的,一旦不上涨,不会横盘,不是涨就是跌。


在低位下跌,风险相对比较可控,但如果是在高位很大幅度的下跌,风险是很大的。这不仅仅是购房者的风险,更大的风险在于银行体系或整个经济。


翻译一下这句话:相信房价会涨的同时,你必须意识到房价也是会跌的,这是经济规律使然,没有一丝半点的侥幸。


☞当房价下跌时,你准备好如何自救了吗?


事实上,当危机已然发生时想自救是十分困难的,但在危机来临之前自救还是来得及的。


对于把全部资产押注在房产里的家庭而言,要做的是,处理掉二三四线城市的某一套房子。


套现的钱完全可以用来投资金融资产,包括保险、股票、基金、固收类产品、信托等。


这就好比把集中在一处的投资风险,进行了分散,通过不同金融产品的分摊风险,总体的资产配置风险得到了降低,从而整体的投资回报率更偏向稳定。


这也是近年来越来越多高净值家庭趋向于进行海外投资的原因。与此同时,也有越来越多的人关注能为全球出行及子女教育等带来便利的海外身份。


事实上,一个海外身份在部署家庭资产配置、子女教育、养老生活的过程中,带来的附加值往往是无法计算的。

来源:www.immi160.com

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